CIC là gì? Tất tần tật những điều bạn cần biết về CIC

CIC là gì? Tầm quan trọng của CIC khi một cá nhân/tổ chức muốn vay tín dụng như thế nào?

Vay tín dụng không còn là điều quá xa lạ trong cuộc sống hiện nay. Tuy vậy không phải ai cũng có thể vay khoản tiền theo đúng ý định của mình. Các ngân hàng dựa vào CIC để đánh giá người vay có đáng tin cậy hay không. Làm thế nào để xác định độ tin cậy đó. CIC ra đời giải quyết tất cả.

Vậy CIC là gì? CIC đóng vai trò gì trong quá trình vay tín dụng?

CIC là gì?

CIC là viết tắt của cụm từ tiếng Anh: Credit Information Center. Dịch qua tiếng Việt thì thuật ngữ này có thể hiểu là Trung tâm Thông tin Tín dụng.

CIC trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây là một tổ chức được lập ra với mục đích xử lý các thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức.

CIC là gì?
CIC là gì?

Quá trình xử lý này bao gồm: thu thập, lưu giữ, phân tích và dự báo những biến động có thể xảy ra.

Chức năng của CIC là gì?

CIC là cầu nối giữa bên vay và bên cho vay. Bên vay ở đây là các cá nhân hoặc tổ chức. Bên cho vay là các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

CIC là cầu nối giữa bên vay và bên cho vay.
CIC là cầu nối giữa bên vay và bên cho vay.

Thông thường khi đi vay, bên cho vay cần phải đánh giá rất nhiều yếu tố để xem người vay có đủ khả năng để trả nợ hay không. Các khả năng này dựa trên thông tin tín dụng của bên vay. CIC chính là bảng tham chiếu có tất cả những thông tin tín dụng đó.

Ví dụ: Bên vay là một cá nhân đã từng vay vốn trước đó nhưng lại trả chậm, hoặc không trả, thì đây chính là một điểm trừ, còn được gọi là nợ xấu. Khi tra cứu trên CIC và phát hiện thông tin này thì ngân hàng, tổ chức tín dụng có thể từ chối cho người này vay vì họ không đủ uy tín.

CIC hoạt động như thế nào?

CIC là một bảng tham chiếu. Các thông tin trên CIC được cập nhật từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Đồng thời, chính các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ là người thực hiện tra cứu trên CIC.

Những thông tin được lưu trữ trên CIC bao gồm:

  • Thông tin khoản vay vốn hoặc số tiền mà bên vay con thiếu.
  • Mục đích vay vốn của bên vay.
  • Tổ chức mà bên vay đã thực hiện vay vốn.
  • Thời gian thực hiện hợp đồng vay vốn, thời gian trả nợ.
  • Khi vay vốn bên vay đã sử dụng những giấy tờ nào?.
  • Hiện mức nợ của bên vay đang là mức bao nhiêu?.

Từ những thông tin kể trên, CIC tổng hợp lại và lưu trữ trên hệ thống để các ngân hàng và tổ chức tín dụng thoải mái tra cứu. Từ đó, bên cho vay xác định được rằng cá nhân hoặc tổ chức vay có đáng tin cậy hay không.

Nợ xấu trên CIC là gì? Nợ xấu thì có thể vay được không?

Nói về CIC, chúng ta không thể bỏ qua vấn đề nợ xấu. Chính xác hơn, điều mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng quan tâm trên CIC chính là: bên vay có đang mắc nợ xấu hay không.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà bên vay đã không trả, hoặc trả chậm quá thời hạn quy định.

Phân loại nợ xấu như thế nào?
Phân loại nợ xấu như thế nào?

Nợ xấu có thể được chia thành các nhóm sau đây:

  • Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Bên vay đã thanh toán trễ từ 1 – 10 ngày.
  • Nợ nhóm 2: Nợ chú ý. Bên vay đã thanh toán trễ từ 10 – 90 ngày.
  • Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Bên vay đã thanh toán trễ từ 90 – 180 ngày.
  • Nợ nhóm 4: Nợ có nghi ngờ. Bên vay đã thanh toán trễ từ 180 – 360 ngày.
  • Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất. Bên vay đã thanh toán trễ trên 360 hoặc không có ý định trả.

Cá nhân và tổ chức bị nợ xấu có thể vay vốn không?

Không ai muốn rơi vào tình trạng nợ xấu cả. Nhưng vì nhiều lý do bất khả kháng, tổ chức/ cá nhân vẫn bị rơi vào tình trạng này. Điều họ quan tâm là nếu đã bị xếp vào nợ xấu, liệu họ có thể tiếp tục vay tín chấp được không?

Câu trả lời là có thể. Mặc dù các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ không thích thú với việc khách hàng của mình bị nợ xấu. Tuy nhiên vẫn có những trường hợp ngoại lệ.

Tuỳ thuộc vào nhóm nợ xấu mà tổ chức/ ngân hàng có thể cho bạn vay tín dụng.
Tuỳ thuộc vào nhóm nợ xấu mà tổ chức/ ngân hàng có thể cho bạn vay tín dụng.

Tùy thuộc vào nhóm nợ mà các ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau. Thông thường nếu bên vay đang nợ xấu ở nhóm 2, nhiều ngân hàng vẫn đồng ý cho vay.
Tuy nhiên nếu bạn đã rơi vào nhóm 3 – nhóm 5 nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng không hỗ trợ bạn vay.

Nợ xấu sẽ tồn tại trong thời gian bao lâu?

Điểm tín dụng của cá nhân và tổ chức được lưu trữ trên CIC trong thời gian 5 năm. Trong thời gian này bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào cũng có thể phát hiện nợ xấu của bạn.

Có thể kiểm tra CIC qua những cách nào?

Cá nhân và tổ chức có thể tự kiểm tra CIC của mình qua các cách sau:

  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bên vay muốn thực hiện vay vốn.
  • Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước. Hiện Trung tâm này đang có trụ sở tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh.
  • Kiểm tra online qua trang web: cic.org.vn.
  • KIểm tra qua ứng dụng CIC Credit Connect.

Lưu ý: Nếu bạn kiểm tra qua 2 cách đầu thì bạn sẽ phải trả một khoản phí để sử dụng dịch vụ.

Hiểu được CIC là gì sẽ giúp đỡ cá nhân và các tổ chức đang có nhu cầu vay vốn rất nhiều. Bên cạnh việc có thể tự kiểm tra các thông số tài chính của bản thân, CIC còn có tác dụng nhắc nhở bên vay phải thanh toán đúng thời hạn.

Việc dính phải nợ xấu là điều không ai muốn. Bởi một khi thông tin của bạn bị đặt vào nhóm nợ của CIC, khả năng vay tín chấp bị giảm đi rất nhiều.

We will be happy to hear your thoughts

Leave a reply

Web Mua Bán
Logo
Enable registration in settings - general
Shopping cart